兩種收益計算方法「餘額寶和零錢通真的能掙錢嗎」

6月13日，餘額寶迎來了它的6歲生日。6歲的餘額寶正值風華正茂，卻逐漸被年輕人所遺棄！

近些年，支付寶的用戶開始向微信轉移。餘額寶藉助六周年活動，狂撒100億體驗金，企圖以此贏回用戶。算下來餘額寶最多每天需要支付63萬利息，這是另一種形式的燒錢行為。

曾經壟斷整個移動支付市場的支付寶，如今卻要靠燒錢來拉回用戶，著實有些可悲，可燒錢真的能挽回用戶嗎？

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支付寶用戶持續流失，

燒錢未能燒出壁壘！

根據餘額寶2018年年報顯示，截止2018年底，其戶數高達5.88億，若僅看這一數據，支付寶仍是最熱門的移動支付手段。

但是如果對比往日的榮光，支付寶其實一直在走下坡路。

第三方數據統計，2013年的移動支付市場，支付寶的佔有率是76%，騰訊的財付通只有3.3%；而現在二者的市場佔有率已經相差無幾。更可怕的是支付寶的用戶，還在持續向微信轉移。

先來看一下餘額寶的六周年活動，在支付寶中搜索「餘額寶時光機」，就能查到你是第幾位餘額寶開通用戶，第一次轉了多少錢。

其中最吸引人的，莫過於活動參與者能從中瓜分100億的體驗金，這相當於借100億現金，讓消費者坐收利息。對支付寶而言，最多的時候，它一天要燒錢63萬，此成本不可謂不低。

然而，這種活動有效果嗎？

自然是有的，畢竟分錢這種好事，大家都喜歡。即便只是利息，也足以吸引很多用戶。可問題在於，分完錢後，那些用戶願意繼續留在支付寶嗎？

恐怕不盡然！

支付寶在前年也曾拿出10億紅包給用戶瓜分（這次可不是利息，是真金白銀），可效果如何呢？

那段時間裡，支付寶的用戶有明顯的拉升，可是活動結束後，很多用戶又重新回到微信門下；還有很多人在支付寶紅包金額變少時，就已經放棄了支付寶。

10億現金都沒能改變什麼，餘額寶6周年燒的那些利息，就更難燒出用戶粘性。

為何曾經的移動支付霸主，如今卻開始走下坡路？

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用戶為中心

強敵環伺，支付寶缺乏競爭力

支付寶崛起最大的法寶就是餘額寶，餘額寶自2013年橫空出世以來，以一己之力開啟了中國互聯網金融時代，成為全世界最大規模的貨幣基金。

可如今的餘額寶，卻顯得有些過氣，原因何在？

最根本的問題就是餘額寶的利率太低，喪失了核心競爭力。

餘額寶問世後，一家獨大，可是它的模仿者也非常多。除了微信理財通對它一路圍追堵截以外，各家銀行也推出各種類似的產品，其中有些產品在贖回到賬和收益率上，已經超越了餘額寶。

用戶最關心的是什麼？其實就是收益率！

曾經的消費者有閑錢時，最先想到的就是銀行。餘額寶問世後，他們自然願意選收益率是銀行數倍的餘額寶。

現在的市場環境又不一樣了，這6年來國民的理財意識開始上升，他們的選擇已經越來越多，餘額寶已經無法滿足他們的慾望。

更何況餘額寶的七日年化收益一跌再跌，從最高峰的6%跌至2.3%，都快比不上銀行利息。按照國內通貨膨脹的速度，把錢存在餘額寶里，恐怕會越存越窮，用戶放棄餘額寶也是理所當然。

另外，作為支付寶最大的競爭對手微信，它的理財通在贖回到賬更快、更便利。更重要的是它的七日年化收益達到3.09%，比餘額寶高出34%，相比之下，微信顯然更吸引人。

除了收益上的劣勢以外，支付寶在用戶體驗上，也有所欠缺。

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過度飢餓營銷，破壞用戶體驗

支付寶時常進行一些飢餓營銷，但它沒有把握好分寸，導致適得其反。

2017年到2018年期間，餘額寶曾經四度下調持有額度和消費額度。其持有額度從25萬逐步調到10萬，單日申購上線更是下調至2萬元。更為離奇的是，用戶需要每天早上9點去搶購。

這種飢餓營銷的手段看似高明，實則用錯了地方。

餘額寶想營造一種稀缺，值得購買和投資的景象。可餘額寶是理財產品，還是那種把七日年化收益擺在用戶面前的理財產品。對於這種產品而言，收益率是衡量產品質量的唯一標準。

餘額寶的收益率比同類產品低，這個時候還用這種「高冷」的飢餓營銷，只會讓消費者的體驗變得更糟。

其實早在2015年起，支付寶在推出春節紅包時，就曾多次無意識地破壞用戶體驗。

2015年，微信紅包通過與春晚合作，用戶量一舉從400萬突破到1億。

支付寶自然是無比眼紅，它同樣推出春晚紅包，卻在紅包上放了一堆廣告，消費者一不留神還會點到廣告。在春節這種具有喜慶的日子，搶個紅包都遇到廣告，自然會給用戶留下不爽的體驗。

到了2016年，支付寶砸了2.69億拿下猴年春晚的合作機會，又開始推支付寶紅包。

當時它還提出一個概念：集齊五福，分兩億現金。

支付寶的五福中，只有82萬張敬業福，最終集齊五福的用戶一共79萬。當時的支付寶總用戶高達4億，也就是說只有0.2%的用戶搶到了紅包。

這種飢餓營銷，固然能夠調動消費者情緒；但它也讓大多數用戶感到不爽。

雖然在2017和2018年的春晚紅包中，支付寶將集五福的活動進行優化，還置入社交玩法，但之前不爽的部分用戶，已經對支付寶紅包失去了信賴。

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缺乏社交基因，讓支付變得更被動

支付寶燒錢很難真正留住用戶，還有一個很重要的原因就是缺乏社交基因。

一方面，社交能夠提供更多的支付場景。

新婚宴上、社交party中，主持人為了調動氣氛，有時會在手機上發放紅包，這種場所顯然不能用支付寶。

公司聚餐、老闆發福利、群里表彰需要發紅包時，顯然微信也是最好的選擇。

缺乏社交就意味很多場景的支付環節，支付寶很難分得一杯羹。

另一方面，社交屬性能夠簡化支付動作。

很多年齡大的用戶都喜歡用微信，他們認為支付寶的功能多，操作複雜；而微信操作簡單，顯得更好用。

真的是這樣嗎？其實認真對比下來，你會發現支付寶和微信在操作上其實差不了太多。老年人覺得微信更好操作，那是因為與子女溝通的時候，用的最多的就是微信。長期時間的使用，自然更容易摸清微信的操作，因此他們才會覺得微信更好用。

對於年輕人而已，他們同樣會覺得微信更易操作，原因何在？

微信是我們的社交工具，大多數人的手機上都會隨時掛著微信，要付款的時候直接掃碼，整個過程不到10秒鐘。如果使用支付寶支付，則需要重新點開app，這一過程足以把很多用戶攔在門外。

微信和支付寶之爭由來已久，目前微信紅包和支付寶體量相當，打得難解難分。作為消費者，希望它們能夠繼續斗下去，畢竟商家的不斷競爭，會帶給我們更優的消費體驗。