餘額低於10元：銀行卡睡眠賬戶排查範圍不斷擴大

銀行「斷卡」行動仍在進行中，銀行卡內餘額低於10元也進入排查清理範圍。

根據工商銀行發布公告顯示，截至2022年1月10日，連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，活期賬戶餘額低於10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶被納入工商銀行此次排查清理範圍。

同時，據《證券日報》記者梳理，自去年至今，已有多家銀行針對「睡眠賬戶」發布過相關公告，且清理排查範圍正在不斷升級。

清理範圍擴大

根據工商銀行發布的《關於開展「長期不動」「一人多戶」等個人銀行賬戶排查工作的通告》，2022年1月11日，工商銀行將對長期不動，等個人銀行賬戶逐步實施賬戶功能調整。

另外，個人開立多個結算賬戶，滿足同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結算賬戶，且未在工商銀行營業網點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明的，其賬戶功能調整為只收不付。

《證券日報》記者諮詢工商銀行客服了解到，若用戶的賬戶在「長期不動」銀行賬戶排查範圍內，且希望繼續使用，需在2022年1月10日前完成一筆主動動賬交易，即視為激活賬戶。逾期未激活的賬戶，將對其賬戶功能調整為只收不付。

而事實上，這並非工商銀行首次發布針對睡眠賬戶的清理公告，早在2021年7月份， 工商銀行發布《關於清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，將對用戶長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存摺）開展清理工作。當時，銀行清理「睡眠賬戶」正在從「長期不動戶」到「一人多賬戶」多範圍清理，同一客戶名下的超量賬戶，也將被銀行註銷。

對比發現，此輪睡眠賬戶清理範圍有所擴大，以往賬戶餘額為零可能會被歸於睡眠賬戶，而此次清理則規定賬戶餘額低於10元也將有可能被納入睡眠賬戶。

博通諮詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，目前來看，銀行對「睡眠賬戶」清理範圍確實在升級。「清理『睡眠賬戶』不僅是銀行機構積極落實監管政策表現，也能有效保障客戶賬戶資金安全。」

清理成效顯現

事實上，自去年起已有多家銀行發布清理睡眠賬戶公告，而銀行在清理睡眠賬戶範圍也在升級。例如。去年光大銀行也對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理；平安銀行、興業銀行也均發布清理存量賬戶的公告，其清理範圍包括「一人多賬戶」和「長期不動戶」等。

經過機構多方聯動，睡眠賬戶清理成果顯著。根據2021年11月份，中國人民銀行（下稱「央行」）發布「斷卡」行動數據顯示，央行方面督促銀行、支付機構清理「不動戶」「一人多卡」和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張。並嚴查支付領域涉詐違規問題，對130餘家銀行和支付機構開展專項檢查，暫停620家銀行網點1個月至6個月開戶業務。根據全國「斷卡」行動推進會通報，全國電信網路詐騙犯罪發案數量連續3個月下降，月均涉案單位銀行賬戶數量同比大幅下降。

王蓬博表示，公開數據顯示，個人及金融機構存在違規行為都將受到懲戒，監管對電信詐騙的懲治力度正在不斷加強，這是自去年起至今年多家金融機構仍在不斷升級睡眠賬戶清理範圍的原因，也是金融機構積極履行職責的表現。

零壹研究院院長於百程則對《證券日報》記者表示，對於銀行機構來說，不斷升級清理睡眠賬戶是雙贏，清理異常賬戶能夠提升賬戶資源效率，便於銀行更精細化管理，防範詐騙風險。對個人用戶來說，也可以預防被電信欺詐風險，保障資金安全。