淺談博時基金可信度「支付寶博時基金靠譜嗎」

疫情衝擊，引擎輪換，公募基金數字化轉型正當時。

「1-4月份，博時基金在財富號上的銷售規模為，同比增長了近60%。」5月19日，博時基金互聯網金融部負責人吳偉傑向懂財帝表示，更引人注目的是，今年年初，博時旗下一支科創板主題新發基金，在支付寶理財平台的募資規模超過了託管行，其佔比超過50%。

與此同時，今年前三個月，另一家基金公司在支付寶理財平台的基金保有規模與2019年底相比，增長了40%，電商渠道銷售規模占該基金公司總資產規模的比例超過25%。

行業涌動，基金營銷網絡化、數字化已逐漸成為主流大勢。數據顯示，早在2018年第三季度末，網銷基金規模就已達10.8萬億元，其中通過線上銷售公募基金佔比達到81%以上。

追根溯源，是以支付寶理財為代表的流量平台，與以博時基金為代表的基金公司不斷加碼大數據、人工智能等先進技術的結果。

如今，數據中台管理、大數據分析、AI千人千面、場景化運營……已成為常態。

在科技的助力下，二十年公募基金行業，正要開始煥發新生的活力。

數字化生存

「漸進思想是創新最大的敵人。」尼葛洛龐帝曾說。從1.0到2.0，從東方財富等門戶網站，到支付寶理財等移動端平台。兩次互聯網浪潮下，基金行業的傳統模式與格局早已被打破。

數據顯示，公募基金行業內「二八分化」的趨勢已經極為顯著。在2019上半年13.94萬億元的總資管規模中，行業排名前10家公司就佔據了6.28萬億元，占行業總資管規模比例的45%，而行業前20家公司合計資管規模為9.36萬億元，佔比高達67%。

強者恆強。回顧發展歷史，這一方面，歸因於頭部公司在財富管理與投研方面的長期積累的強大實力；另一方面，則歸因於頭部基金公司對金融科技的重視與持續投入。

以博時基金為例，早在2010年時，博時基金就投資研發了用於投資標的自動估值IROBOT機械人。之後，博時不斷加碼金融科技，將內部自主開發的IA系統逐漸發展成為數據中心，利用基金日曆實現對基金產品的全生命周期管理。

2017年，博時基金與微軟達成技術合作。通過微軟的運維一體化（DevOps），幫助博時基金建立大型開發團隊管理體系，構建大型、複雜系統開發能力及產品化系統開發能力……

後發先至的背後，是科技的持續賦能。2019年平安基金在科技上的投入就超過了1億元。此外，平安基金還背靠平安集團在人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據等技術在金融領域的應用，對公司內部經營管理各方面進行了全面升級改造。

事實上，除基金公司外，第三方營銷渠道平台也在積極尋求數字化變革。

支付寶理財正是其中的佼佼者。2015年8月，拿下基金銷售牌照的螞蟻金服推出了「螞蟻聚寶」APP，即後來的螞蟻財富，如今，用戶點進支付寶上的「理財」tab就能使用相應的服務。

幾年間，憑藉螞蟻金服在區塊鏈、大數據、AI等技術上的進擊，支付寶理財平台迅速形成了先期風險偏好診斷、用戶畫像塑造、標籤化管理、AI智能化推送基金理財產品等全鏈路流程。

數據顯示，2018年螞蟻基金營收為14.04億元，而東方財富旗下的天天基金營收則為10.65億元。僅僅五年時間，螞蟻基金就依靠科技實現了對行業龍頭的超越。

私域流量

私域流量指是不用付費，可以在任意時間，任意頻次，直接觸達到用戶的渠道。如今，有6億人在支付寶上理財，基金財富號正成為公募基金行業中最大的私域流量池。

數據顯示，截至目前，博時基金財富號粉絲數已經達到1288.5萬，而在3月底時，這一數據是1034.3萬。

在過去，銀行代銷、基金公司直銷的時代，維護好這樣龐大數量級的用戶幾乎是不可能的。這是因為傳統渠道下，基金公司往往很難直接觸達用戶，能提供的用戶體驗和積累的用戶數據維度及量級較小，營銷效率低下、營銷成本較高，同時難以實現營銷深度互動和效果分析。

而隨着營銷渠道逐漸從To B向To C的轉變，支付寶上財富號的出現使得基金公司深度服務用戶變為現實。

「支付寶理財平台的工作人員每季度都會給我們做培訓，帶我們分析、理解運營數據。」在吳偉傑看來，支付寶理財平台在秉承阿里開放、兼容的態度下，選擇的是與基金機構共成長的道路。

降維運營、產品分類專區、用戶數據的實時更新……在支付寶理財平台的助力之下，各基金公司的運營模式開始從「粗放」轉為「精耕細作」。

特別是針對短期內急劇增長的基金用戶群體偏小白、偏年輕，投資產品固收化的特點，基金公司通過支付寶理財平台的數據管理中台了解每個用戶的風險偏好與消費特點，藉助AI智能推送為每個用戶提供千人千面的個性化產品推送。

而從成本上看，由於運營的日漸精細化，在私域流量池內，基金公司多次觸達用戶的成本幾乎為零，並且還能夠大大提升用戶的產品復購率。

疫情突然來襲，線下流量全面枯竭，基金機構們紛紛轉戰線上。在支付寶理財平台的幫助下，視頻直播開始成為公募基金行業的新風口。

支付寶理財平台數據顯示，春節後兩周，共有近百萬人次在支付寶內觀看了理財直播，人數較節前增長63.8%。其中90後是觀看理財直播的主力軍，佔到近4成，另有近13%的直播觀眾是中老年。

此外，購買轉化率、市場份額佔比也呈現增長態勢。2月，基金申購交易日均翻了4倍。以3月9日結束募集的「國投瑞銀港股通價值發現基金」為例。該基金募集規模近20億，其中，電商渠道貢獻約2億銷量，僅支付寶理財平台的銷量便達到1.5億。

陪伴

「在2017年之前，互聯網平台都在追求獲客。但如今，會花費更多精力去經營現有存量客戶。」吳偉傑表示，隨着流量枯竭，獲客成本增加，存量客戶的管理開始成為公募基金線上運營的重中之重。

與多家基金不同的是，博時基金財富號會充分利用等30多個工具、功能和資訊服務來做好用戶的售前、售中、售後的全流程陪伴。

並且博時基金互聯網運營團隊還打造了近100個場景，運營團隊會根據數據分析，提升用戶粘性。

除此之外，讓人感到有溫度與情趣的是博時、富國、銀華等基金IP角色的推出。

博時基金”小博/小時”、銀華基金「姐妹花」、富國基金「富二姑娘」、國投瑞銀「睿掌柜」、萬家基金「貓叔」……都在很短的時間內，迅速加深了用戶與基金機構之間的理解與互動。

由於一般投資者對專業概念的不熟悉，因此在博時基金的直播中，往往會由平常更貼近用戶的運營人員與當客戶進行對話，讓用戶更能了解基金經理的投資風格與理念。

據支付寶理財平台數據顯示，在博時基金首場直播中，其基金的銷售額就超過了1000萬。而更關鍵的是，在觀看直播的近9萬名客戶中，觀看平均時長達到了23分鐘，這在行業內名列前茅。

大魚大水

數十萬億級公募基金正與坐擁6億級用戶的支付寶理財平台相互交融。

據易觀國際預計，2025年基金行業將全面進入數字化階段，而用戶將是數字化滲透的第一突破口。

「我們非常重視客戶的盈利體驗，只要是好的基金產品，在與客戶風險承受能力匹配的前提下，我們會提供給客戶選擇。」吳偉傑認為數字化轉型只是手段，服務用戶才是核心。

可以預見，隨着技術的演進，基金運營將逐漸替代管理，用戶與基金機構之間的關係將更為親密。

超級理財平台已經誕生，它擁有如同大海一般的生態與流量。而專業財富管理機構依舊在角逐，他們如同大海里的魚競相追逐。

進擊十年，大魚大水。