啟信寶牽手國家隊，徵信服務進化再加速

近日啟信寶宣布和人民網·人民數據（國家大數據災備中心）達成合作，雙方共同成立「人民數據金融數據中心」。啟信寶成為人民數據的技術及產品合作夥伴。

除了與人民數據的合作以外，今年6月，啟信寶還參與發起了人民銀行總行指導成立的長三角徵信機構聯盟。

依其過去發展來看，啟信寶一直基於AI和大數據為金融、物流、製造等產業提供商業調查工具和風險管控服務，已在商業調查解決方案領域積累大量技術和方案經驗，面對信用服務數字化和智能化的大趨勢，此次合作必然會驅動啟信寶加速構建未來商業信用世界。

徵信賽道大有可為

啟信寶與人民數據的深度合作，明顯是看到了徵信市場痛點背後的機會。伴隨着信貸市場的發展，信貸徵信環節也湧現出越來越多的難題：如何評估企業經營穩定性及個人未來收入水平，如何有效識別潛在風險等，讓眾多金融機構，尤其是技術能力不足的中小金融機構犯了難。

除信貸業務，製造產業的大量企業不具備勾勒產業鏈圖譜的能力，因此很難快速尋找到可靠的合作者和業務機會，即便找到了合作者，也沒有很有效的工具去判斷合作者的信用能力。

包括啟信寶在內的提供商業查詢和徵信服務的企業因而越來越受歡迎，這股熱潮甚至蔓延到C端服務，不少平台做起了像視頻網站一樣的付費模式。更多資本跟風進了場，不少玩家大打廣告戰，試圖分羹這塊看起來非常可口的商業查詢蛋糕。

但熱鬧的賽道沒有成文的行業性規範，很多商業查詢平台能夠提供的服務相對比較初級，仍然停留在「百科全書」的階段，個人用戶全靠自己去查，少數推送服務也不夠高效，企業用戶想要獲得及時的徵信數據，更加沒有那麼容易。

不過這些都是市場發展初期難以避免的，總體來說以徵信為主的商業查詢市場，仍然是一個高速增長的市場。

徵信服務「增值化」

當徵信服務不再局限於信貸，而是逐漸蔓延到各行各業的各種業務場景時，供給端的徵信服務模式也在不斷升級，變得越來越高效。

搜索獲取信息的方式是最早的一種商業查詢方式，類比搜索引擎，平台就是一個數據庫，把信息按標籤分類，而用戶需要自己動手去搜索需要的信息，這種服務模式的特徵是「需求和服務碎片化」。

當信息流和智能推薦成為內容產業的主流模式後，商業查詢的服務模式也迎來了升級，很多平台開始推出監測和推送服務，能夠第一時間讓用戶知曉最新動態，這種服務模式更加主動，但是仍然需要用戶去查看並判斷。

但以上兩種服務並未直接給出用戶一個徵信結果，平台沒有深度參與到具體場景的徵信過程，本質上還是信息服務的不同表現。因此對於有自身數據和複雜徵信需求的企業用戶而言，行業需要提供一種全新的服務模式來滿足他們。

擁有AI、大數據等技術的平台走在了前面，解決方案式的徵信服務吸引到大量企業用戶。以啟信寶為例，其「AI+Data+Service企業智能解決方案」已經應用到銀行、證券、物流、製造等30多個產業。

定製化、效率高是這種徵信服務的主要特徵，企業用戶可以利用平台提供的現成方案，比如股權知識圖譜，判斷對象的信用情況，也可以和平台合作開發自用的徵信系統。總體來看，這個階段的服務特徵是高度自由化，且企業用戶可以深度參與其中。

在產業互聯網的大趨勢下，企業的一切都需要數字化升級，而徵信已經與企業業務機會、企業合作穩定、企業財務風險等場景密切關聯，因此更多的企業正在尋求可靠高效的徵信服務，這也是整個行業越來越受重視的根本原因。

信用生態「標準化」

不論是搜索查詢，還是工具查詢，都不是徵信服務的最終形態。最終的徵信服務模式應該是基於技術、數據的可靠系統生態能夠快速輸出權威可信的企業或個人的信用分數。

個人徵信領域，信用標準已經有相對統一的標準，但是在企業徵信領域，由於不同行業產業鏈複雜程度不同，業務模式也有差異，此類信用標準的建立難度非常大。

在探索這種未來信用標準服務模式上，啟信寶已有不錯的進展。一方面，無論是作為長三角徵信聯盟機構發起者之一，還是此次與人民網·人民數據達成深度合作，都表明啟信寶已獲得官方權威的認可。

另一方面，啟信寶在B端解決方案上已有大量成熟案例，與眾多知名企業達成了合作，比如與招商銀行、中國銀行等銀行進行深度合作，與上海通用、特斯拉等車企進行了汽車金融相關的合作，並為順豐、德邦等企業提供了智能拓客等服務。

啟信寶有超2.3億條企業和組織機構實時數據、700億條企業全景信息、27大類超1000個數據維度，背靠其十餘年打磨的大數據和AI技術，並遵循「智能自動生成+專家規則校驗」的服務方案模式，啟信寶先一步實踐未來的徵信服務模式不難理解。

總之，要想制定一個可靠的信用標準生態，真實海量的數據，以及理想的信用標準算法缺一不可。當越來越多的企業認識並使用啟信寶們提供的多場景徵信服務時，行業性的信用標準的到來也會被大大加速。

啟蒙智能信用世界

從「查找信息」到「利用工具」再到「信用生態」，是商業信用世界進化的基本邏輯。這種邏輯成立的基礎，是個人、企業或政府用戶作為需求方對信用數據服務要求越來越高的現實。

長遠來看，信用服務適用於到所有行業與獲客、數據處理、營銷相關等的場景，而在G端，也會滲透到所有的公共服務中。因此每個行業都需要一種普適性的信用服務生態，在未來商業世界中向生態參與者發放可靠的「通行證」。

但前提是需要有平台提供服務來滿足這種不斷進化的需求，才能最終構建一個可靠的智能商業信用世界，實現信用驅動商業，從有效降低整個社會的徵信成本，提高整個社會的商業發展效率。

好在啟信寶走在了前面，其不斷探索時間的可以面向未來商業世界的信用生態系統，可以有效啟蒙整個信用服務行業。一方面，更多的同行在意識到這片藍海後，必然會跟隨啟信寶，加入到信用服務生態體系的建設中；另一方面，在表現出可靠的價值後，這種信用服務模式會在更多的行業開花結果。

在啟信寶的帶領下，不遠的將來，我們將會看到更多企業用上智能化的信用服務，並因此獲得了更多的商業機會和增長能力。我們所期望的未來智能信用世界，向我們靠近的速度會越來越快。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110