財富管理如何力挺消費升級？

在今年全國兩會上，消費升級成為各方關注的焦點。今年政府工作報告指出，增強消費對經濟發展的基礎性作用，發展消費新業態新模式。由此可見，消費將成為我國經濟發展的巨大驅動力。

在此背景下，也會有越來越多的消費者，特別是具有全球視野的消費者，希望獲得更加豐富的全球銀行金融服務、財富管理諮詢服務以及有更強數字化能力支持的信用卡產品和服務。在消費升級的背景下，銀行業在財富管理方面可以提供怎樣的產品和服務？外資銀行在財富管理領域的發展方向又在哪裡？

財富管理市場機遇和挑戰並存

福布斯提供的統計數據顯示，截至2017年底，中國擁有的可管理資產100萬至500萬美元的富裕人群已達2090萬人，2020年將進一步躍升至3000萬人。公開數據還顯示，截至2016年底，中國已成為僅次於美國的世界第二大私人財富市場。花旗研究數據顯示，中國個人財富市場規模過去10年增長了5倍；2017年個人持有的可投資資產總額達188萬億元人民幣。

隨着中國富裕人群不斷增加，他們對全球化資產配置和跨境業務的需求也大幅增長，包括海外差旅、海外留學、海外健康保險、財富傳承以及各類環球金融服務等。作為銀行就應提供更多元化的產品、更加全球化的金融服務以及優先權益的支持和服務。

從目前來看，銀行提供財富管理業務機遇與挑戰並存。在財富管理方面，外資銀行主要面臨兩大挑戰:一是銀行間的差異化競爭。外資銀行除了與外資銀行競爭外，還要與中資銀行競爭。外資行之間的競爭多體現在業務規模、產品研發能力、網點覆蓋等方面。

而面對中資銀行具有的網點優勢，外資銀行可通過大力發展數字化經營業務來作為網點的有效補充。另一個挑戰則來自法律法規以及監管要求的設定，嚴格的監管提高了很多項目的准入門檻。

在市場環境較為複雜的情況下，嚴格監管可以敦促金融機構擁有最高道德標準，確保其提供的理財服務不會損害投資者的長期利益，同時，也有利於財富管理行業長期、可持續、健康地發展。這對內控非常嚴格的銀行來說反而是優勢。

數字化發展應循序漸進

在數字化時代，中國的金融科技已走在世界前列。更多客戶對於銀行數字化服務的體驗要求，是足不出戶完成各項基本銀行交易和跨境交易。

在商贏集團看來，一方面，中國的數字化發展是外資行的發展機遇，可以有效解決外資行在中國物理網點數量不夠的問題；另一方面，如何應對數字化發展進程過快，也是一個重要的課題。

據悉，目前銀行業和大型科技公司在數字化方面有很多創新，但不是每個創新都會成為主流，這方面仍需觀察。監管層對數字化的態度，對其可能造成的系統性風險的認知以及相關法規方面的調整等，也都會對市場格局產生一定的影響。

此外，業內認為，人工智能技術也應在銀行服務中發揮實際作用。在財富管理方面，人工智能技術已可以提供一部分可行的解決方案。所以，對人工智能技術的投資自然也將是一個機會。但在新技術帶來發展機會的同時，也要看到背後隱藏的潛在風險。