重磅突發：信用卡資金不得用於償還貸款

中國基金報 泰勒

16日晚間，來看看有哪些重要事情。

信用卡監管新政出爐

銀保監會進一步規範信用卡業務。

12月16日，銀保監會就《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知（徵求意見稿）》（下稱《徵求意見稿》），向社會公開徵求意見。

其中重點治理以下領域問題：

一是嚴格規範信用卡息費收取。明確要求銀行必須持續採取有效措施，堅決促進信用卡息費水平合理下行。

二是強化治理信用卡過度授信。《通知》要求銀行合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調整授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機構信用卡授信額度，防範跨行不合理疊加授信。

三是督促轉變信用卡粗放發展模式。部分銀行經營理念不科學，盲目追求規模效應和市場份額，濫發卡、重複發卡情況突出，導致無序競爭、資源浪費等問題。

四是切實加強消費者權益保護。《通知》要求銀行不得進行欺詐虛假宣傳、強制捆綁銷售，必須充分披露用卡風險、投訴渠道和解綁程序等，並強化客戶數據安全管理。

基金君看了一下，有幾點值得重視。

1、銀行業金融機構應當採取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

2、銀行業金融機構應當持續採取有效措施防範偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險。對單一客戶設置發卡數量上限。強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制佔比。連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支餘額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，政策法規要求銀行業金融機構發行的附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

3、銀行業金融機構應當實施嚴格的信用卡營銷行為管理。不得承諾發卡或者承諾給予高額授信；不得進行欺詐、虛假宣傳；不得採取默認勾選、強制捆綁銷售等方式營銷信用卡。

4、銀行業金融機構應當根據客戶信用狀況、收入狀況、財務狀況等合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限，並納入該客戶在本機構的所有授信額度內實施統一管理。在信用卡總授信額度內，預借現金業務授信額度不得超過非預借現金業務授信額度。

5、銀行業金融機構應當對單一客戶實施充分盡職調查，對所獲知該客戶在其他機構的所有信用卡授信額度實施合併管理。在授信審批和調升授信額度（含臨時調升額度）時，應當在該客戶本機構信用卡總授信額度內相應扣減累計已獲其他機構信用卡授信額度，監測新發卡客戶同時在其他機構申請信用卡情況，實施相應的額度扣減。

6、銀行業金融機構應當審慎設置信用卡分期透支金額和期限，明確分期業務最低起始金額和最高金額上限。分期業務期限不得超過5年。客戶確需對預借現金業務申請分期還款的，額度不得超過人民幣5萬元或者等值可自由兌換貨幣，期限不得超過2年。

7、銀行業金融機構應當在分期業務合同（協議）首頁以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一採用利息形式，不得採用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

8、嚴格制定並實施催收業務審計檢查、投訴處理等管理制度，規範催收行為，不得違法違規提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務無關的第三人進行催收。不斷加強本機構催收能力建設，降低對外包催收的依賴度。

9、銀行業金融機構應當科學確定信用卡息費水平，提升服務質效，持續採取有效措施，堅決促進信用卡息費水平合理下行。除現金提取業務外，銀行業金融機構向違約或者逾期未還款的客戶收取的息費總額不得超過其對應的已發生透支本金。

貝殼被渾水做空

16日晚間，渾水公司稱正在做空貝殼。認為這是一個巨大的騙局，就像瑞幸咖啡一樣。估計其第二季度和第三季度的收入數據被誇大了77%-96%，新房總交易額（GTV）被誇大126%，存量房交易額被誇大33%。貝殼（BEKE.N）美股盤前下挫，一度跌超5%。

對此，貝殼聲明回復稱：“我們注意到今日市場消息。貝殼確保財報數據的真實性和規範性，歡迎各種調查，但堅決抵制任何機構的惡意做空行為。渾水因為不了解中國房產市場，缺乏對貝殼業務的基本認知和三張報表的正確解讀。為保證投資者權益和不受錯誤信息引導，貝殼將在24小時內針對報告內容逐一拆解回復。”

值得注意的是，美股開盤後，貝殼反而股價大漲，一度漲超14%，截至發稿，漲幅回落。

女子舉報前婆婆吃空餉續：

前公公正接受調查

近日，河南太康的劉銀月實名舉報前婆婆、中國農業發展銀行太康支行員工夏某某“巨額財產來源不明、吃空餉”一事，持續引發關注。劉銀月稱其常年不上班月月領工資，擁有8套房產、9間商鋪、4輛汽車，吃穿用度全部都是名牌，巨額財產來歷不明。

劉銀月稱前婆婆一家有四輛車。圖片來源/受訪者供圖

12月15日，中國農業發展銀行河南省分行就此事進行了回應，稱女子舉報的夏某某“常年不上班吃空餉”問題不屬實，但核查發現夏某某存在請假天數較多，以及曠工、遲到、早退等現象。

12月16日，當事舉報女子劉銀月告訴極目新聞記者，她認同銀行通報中的部分說法，但現有通報更像是“自說自話”，並沒有深入進行調查，她希望紀檢部門能夠介入調查此事。劉銀月說，目前她手中有部分證據，能夠證實其實名舉報中所說的內容，“我願意提供證據，全力配合調查”。

央廣網發布評論稱，銀行對舉報的回應速度很快，但內容語焉不詳，且有迴避關鍵問題、玩弄文字遊戲的味道，難以令人滿意。“請假天數較多”，究竟是多少天？“曠工、遲到、早退”等問題，其頻次又是多少，是否符合規章制度？這些違規行為疊加起來，跟“吃空餉”又有啥區別？這些問題如果發生在普通員工身上，已觸碰依法辭退的標準紅線，為何夏某某卻安全無虞？

據上游新聞報道，12月16日，中原農業保險股份有限公司河南省分公司紀檢部門工作人員回復稱，已關注到劉銀月實名舉報前婆婆夏某某“巨額財產來源不明、吃空餉”一事，目前，該部門正在調查夏某某丈夫李某某。

據了解，夏某某的丈夫李某某，供職於中原農業保險股份有限公司（下稱中原農險）。2020年3月11日，媒體公開刊發的《河南7名金融機構人員任職資格獲核准名單》顯示，核准李某某中原農險公司周口市分公司總經理助理的任職資格。