跨境人民币信用证有什么开证要求?以及受益人是否有地域限制?

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跨境人民币信用证有什么开证要求?以及受益人是否有地域限制?

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    创建背景
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    为促进人民币的跨境使用,推动人民币国际化进程,人民银行自2009年起出台多项政策进行支持,监管环境有利跨境人民币信用证产品推广。同年,中国工商银行创行业先河,率先完成我国第一笔跨境人民币信用证业务。 [2]

    产品特点
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    不占短期外债额度
    当客户需要开立90天以上的远期信用证时,不再受到银行短期外债额度的限制。 [3]

    规避汇率波动风险
    通过人民币结算,为客户规避汇率波动风险。 [4]
    若客户的交易对手需要收汇外币,银行可以提供人民币+外币信用证组合产品,并为客户在境外寻找最优的汇率购汇。

    全球比价的低成本融资
    若客户需要融资,跨国银行可依托遍布全球的境外机构及经营网络,寻找最优的融资利率,提供优质的内外联动服务。 [4]

    组合产品丰富
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    通过双币信用证、双币双期信用证等组合产品,在结算的同时可帮助客户获取更多收益。

    申办流程
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    (一)进口商提交开证申请书、合同及相关资料;
    (二)开证行审查无误开出信用证;
    (三)通知行通知信用证;
    (四)出口商备货出运并向议付行或寄单行交单;
    (五)议付行或寄单行向开证行寄单索偿;
    (六)开证行付款/承兑/拒付;
    (七)进口商付款赎单。

    客户使用要点
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    (一)应符合国家及相关银行有关规定;
    (二)须具备真实的贸易背景,开证金额与付款期限符合正常的贸易需求,禁止开立无贸易背景的融资性跟单信用证;
    (三)对于办理服务贸易项下的进口开证业务、与保税区(出口加工区)有关的进口开证业务、转口贸易、深加工结转和异地开证业务,应按照国家外汇管理的有关规定审核相关凭证和材料;
    (四)代理进口方式下的开证业务,应审核开证申请人的代理进口权,并要求其提交代理进口协议。对无代理进口权的企业,不得为其办理代理进口方式下的开证业务;
    (五)进口信用证项下付汇行为需经外管局事先备案的,应要求开证申请人提交《进口付汇备案表》。

    典型案例
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    在人民币跨境贸易结算时,进口企业以人民币全额保证金质押,银行为企业开具人民币远期信用证。产品到期后,发放人民币保证金用于支付境外货款。企业可以在不占用授信额度的同时,通过远期信用证延迟支付从而获取了境内利息收益。与美元信用证相比,人民币信用证不仅节省了企业购汇成本,而且90天以上人民币信用证不受银行短期外债指标规模限制。因此,跨境人民币信用证备受银行和企业青睐。2011年1-8月,我国跨境贸易人民币支付中信用证结算的占比已经达到29.8%,大大高于2010年全年17.3%的水平。随着人民币对美元的持续升值和国内融资成本的上升,涉外企业利用远期信用证融资的动机将更强烈,而远期信用证在支付前不占用银行的资金。因此,只要交易对方愿意接受,今后人民币信用证的占比必将进一步提高。
    操作方式为:境内企业出口收取外汇,将结汇人民币资金作为开证保证金,存定期,或以部分人民币存款加境内银行授信额度为质押。通过银行开具进口远期人民币信用证,境外交易方(多为境内企业的关联公司)凭境内行开具的远期人民币信用证为质押向境外银行融通等值外汇,用于支付下批次进口货款。境外交易方同时办理同期限等值NDF远期购汇用于偿还境外银行到期外汇贷款。企业通过境内人民币存款与境外外汇贷款利率差、即期结汇与远期汇率差及人民币升值预期套取利益。

    2024年4月7日 08:07 0条评论